AUSTRAC的严厉警告：洗钱风险不容忽视
澳洲反洗钱监管机构（AUSTRAC）近日向博彩运营商发出警示，尽管澳洲的反洗钱（AML）制度即将迎来全面改革，但合规控制方面的系统性弱点仍被犯罪分子持续利用。在悉尼举行的“监管游戏2026”会议上，AUSTRAC首席执行官布伦丹·托马斯明确指出，博彩业依然是打击金融犯罪的关键前线，并强调了在与运营商合作过程中发现的一系列反复出现的合规失误。
托马斯向与会代表表示：“博彩业深深植根于澳洲的社会结构和经济之中，但它也经常成为犯罪分子通过合法金融渠道转移非法资金的目标。”AUSTRAC不仅是澳洲的反洗钱和反恐融资（AML/CTF）监管机构，也是其金融情报部门。托马斯指出，澳洲强大的金融体系、稳定的政治环境和发达的博彩业，不仅吸引了合法商业，也吸引了寻求放置和整合非法所得的犯罪网络。
在全球范围内，犯罪分子持续依赖嵌入合法经济活动的受信任金融渠道来转移资金。在澳洲，贩毒仍然是洗钱资金的最大单一来源，尽管当局也观察到与税务犯罪、政府项目欺诈、非法烟草销售以及国际诈骗所得相关的活动日益增多。托马斯强调：“今天的金融犯罪不是一系列孤立事件，它作为一个相互关联、专业化且高度适应的系统在运作。”他警告说，犯罪网络正以惊人的速度跨境、跨行业转移资金，利用数字支付、复杂的公司结构和受信任的企业。
洗钱手法揭秘：犯罪分子如何钻空子
托马斯指出，高交易量、不断发展的数字产品以及现金密集型渠道，为寻求洗钱的犯罪分子创造了机会。传统的洗钱周期——放置、分层和整合——在该行业中仍然高度相关。因此，运营商被要求进行客户身份识别和验证、评估受益所有权、监控交易、在高风险情况下执行强化尽职调查，并向监管机构提交可疑交易报告。
托马斯强调：“这些义务并非行政障碍，它们是信任的基础，保护您的运营许可和澳洲作为安全受尊重商业地点的声誉。”尽管行业部分领域有所改进，AUSTRAC在对博彩和投注业务的监管审查中，仍持续发现反复出现的弱点模式。
合规漏洞触目惊心：AUSTRAC发现的痛点
- 现金交易的盲区： 最普遍的问题之一涉及大量现金通过博彩场所流动。在多家运营商中，AUSTRAC观察到客户通过重复交易存入和取出巨额资金——有时高达数百万美元。在某些情况下，这些活动涉及预付卡、代金券和其他不透明的工具，模糊了资金来源。当局还发现所谓的“塞钱”行为，即大量现金被投入机器（老虎机），只进行少量游戏，然后以看似合法的赢利形式取出。托马斯表示：“这些行为是可见的、可重复的，并且高度表明洗钱风险。”
- 多账户与第三方操作： 另一个反复出现的担忧涉及使用多个账户和第三方来掩盖资金所有权。监管机构观察到客户以不同身份操作多个账户，以及第三方频繁进行存款和取款。这种结构使得运营商难以识别谁最终控制资金。
- 高风险客户管理失职： 在某些情况下，高风险客户即使面临负面媒体报道、犯罪记录或当局正在进行的调查，仍能继续交易。甚至有与严重有组织犯罪集团相关的个人，在资产被执法部门扣押或没收后，仍能继续赌博。
- 资金来源审查不力： 资金来源和财富来源检查薄弱也被强调为一个主要漏洞。托马斯表示，一些运营商未能质疑那些存入巨额资金却未能提供可信资金来源解释的高价值客户。他指出：“即使洗钱风险显而易见，强化尽职调查也被延迟或从未有效完成。”
- 现金等价物与国际支付风险： 预付卡、支付卡、代金券和海外账户等现金等价物和国际支付方式，如果控制不力，可能导致资金通过博彩平台快速流动，透明度有限，从而加剧了这些风险。
亟待改进：系统、人员与报告的短板
AUSTRAC还发现，一些企业的交易监控系统未能跟上不断变化的风险。在某些场所，监控仍然严重依赖员工的手动观察，而非结构化、基于风险的系统。警报有时未得到解决，阈值未能反映实际风险水平，员工缺乏明确的升级程序指导。在一些调查中，还出现了员工利益冲突和不当行为，包括员工接受客户佣金或现金支付的情况。托马斯警告：“当激励与高风险行为一致时，控制就会失效。”
报告失误进一步加剧了问题。AUSTRAC发现了一些案例，可疑交易报告或阈值交易报告被延迟、遗漏，或在持续可疑活动的情况下未重复提交。在其他情况下，监管建议未被实施，即使风险已被识别，账户仍保持开放状态。在组织层面，监管机构还发现一些运营商未能进行强有力的洗钱风险评估，或未能在监管发现后更新反洗钱计划。托马斯指出：“这些风险是重大的、已知的，并在实践中得以实现。”
他还警告运营商，将反洗钱和金融犯罪职能外包给第三方供应商的趋势日益增长，但缺乏足够的监督。虽然外包可以提高效率和可扩展性，但托马斯强调，监管责任始终在于持牌运营商。他表示：“我们看到一些案例，第三方供应商的低质量工作未受到质疑，风险被忽视，警报在未充分审查的情况下被关闭。当这种情况发生时，责任完全在于企业自身。”
澳洲反洗钱新规：过渡期与监管期望
澳洲改革后的反洗钱/反恐融资法案定于3月31日生效，为受监管实体引入了更新的合规义务。托马斯表示，AUSTRAC将在过渡期采取务实和以风险为中心的方法，认识到改革的规模和紧迫的实施时间表。他指出：“我们期望有所准备，但并非要求完美。”
然而，监管机构将期望企业在识别和缓解风险方面展现出真正的进展。运营商应维持现有有效的控制措施，并在存在差距的地方实施可信的补救计划。他表示，这些计划应识别弱点、明确责任，并得到高级管理层和董事会的认可。AUSTRAC将提供指导、培训和工具，以支持行业度过过渡期，但托马斯明确表示，如果重大风险仍未得到管理，监管行动将随之而来。他总结道：“这项改革并非关于文书工作，而是关于更强的检测能力、更好的控制措施和更具韧性的系统。”
